而在這之前,另一家阿里巴巴的支付公司支付寶,也宣布于4月向外部商家(非淘寶店產生的交易)收費。
向商戶收費是電子支付行業的趨勢嗎?第三方支付廠商價值在哪里?為什么選擇1%的固定費率?新浪科技就此對快錢CEO關國光進行了獨家專訪。
為什么要向個人商家收費
新浪科技:快錢為什么在這個時候決定對個人用戶收費呢?
關國光:從內部來說,我們沒有特別的安排。對于商業用戶來說,05年開始我們一直是堅持收費。當初收費政策讓快錢的服務,跟免費的提供商有很大不一樣。
在絕大多數商戶應用當中,我們提供的服務遠遠超出了支付網關的服務。商戶和用戶在交易量的提高上,在產品工具各方面的服務上遠遠超出了網關的服務。所以,商戶也愿意接受收費的安排,主要是他們認為這是有價值的。
在05年開始的時候,個人商戶拍賣沒有現在這么火。我們起步的時候,個人高級用戶占的量也不大,所以那時候推出了一定優惠政策。
現在我們用文本協議的形式,規定對雙方的的責權利,包括快錢承諾的72小時之內的服務。這些服務是當初免費用戶所沒有的,反倒是有的個人用戶主動找我們簽一些合同,在資金安全方面做一些約定。
新浪科技:個人收費和商家收費是一樣的嗎?
關國光:所有的服務跟產品是非常商業化的,我的量能夠保證,有足夠的量在任何業務當中,無論做IT服務還是做辦公家具的服務。不是說在這一個行業里面有特例,這是非常正常的。
我們所提供的服務,對商戶來講,遠遠超出了支付網關替代的服務,即使收費也是正常的
新浪科技:對個人商戶開始收費之后,對業務量有沒有影響?
關國光:在作出這一個決定之前,已經做了相當多的工作,我們有相當一部分的交易量或者有很多高級用戶,在之前已經簽約了。整體影響不大,影響是非常小的。
1%固定費率的定價由來
新浪科技:1%費率定價的根據從何而來呢?
關國光:一般性商戶沒有基本業務量的時候,走進一家銀行,滿足簽約資質的情況下是這樣的。這不是我們自己定的,是銀行基本費率的情況。是不是可以變成1.5%或者2%,也是可以,主要是取決于產品的策略。在前期,我們更加直觀的做法、用戶比較接受的就是保持跟銀行費率水平上。
1%是不是很大的數字?其實在美國、歐洲收費高得多。其實中國銀聯的費率已經比美國低得多?因為美國提供的服務多得多,這一些服務在剛剛開始的時候,費率也是很低的,因為增加了服務,所以提高了。
另外,1%也是一個溝通起來比較容易的數字,經容易很多服務都是以此為手續費的標準。
新浪科技:各個行業在進行網上交易的時候,利潤是不一樣的,費率沒有浮動不是很不合理嗎?
關國光:我們也在考慮這個問題。不過,我們也很難對個人商戶所屬的做出區隔,一個人他所經營的范圍可能屬于很多行業,也可能他所屬的行業會不斷變化,他可能今天賣電腦,明天就賣衣服。
快錢的平臺和支付寶不一樣,支付寶在個人商戶和個人商家占的比例大一些。05至06年在B2B、B2C,C2C也有,但是占的份額不大。在所有B2B和B2C行業里面,在業務推廣上確實有行業的分類。
新浪科技:標準化收費是什么樣的模式?針對哪一些用戶收費?
關國光:快錢保證今后服務的承諾是,付款方永遠是免費的,除特殊的應用。好比你去餐廳吃飯的時候,100塊刷卡就是100塊,這是不會改變的,在全球的情況都是這樣的。
談到收費的時候,我們希望大家看得廣一些,不要只看銀行卡。銀行卡支付是增長非常快的一部分,但不是全部。像游戲的點卡的收費,因為它是自己發行的,它的收費非常高,要保證渠道的成本,這跟整體的服務差異性有非常大的關系。
大家拓寬一些,多關心一些非銀行類的,會告訴你的信息更多,因為銀行同質性比較大。
新浪科技:你們也開始收費了,淘寶也開始收費。有人說是希望通過收費的方式,拒絕一部分非核心用戶。
關國光:無論是個人還是企業,越有規模的客戶對費率敏感越不高,他對服務要求很高。舉例子,如果跟快錢和合作方合作,一個月增加5%新的銷售量。
據我們了解,用戶最主要關心兩點:增收和節流,要綜合考慮問題。我們在業務當中碰到真正有業務量的商家,更加關心服務質量。成本是一個考慮因素,但是不是第一個、最重要的考慮因素。他對服務和整體工具的支持、清算結算的速度、資金的安全等要求很高。
從客戶的質量角度來講,永遠是二八規則,20%的用戶貢獻80%交易量。
當然,現在判定哪一些用戶有價值,哪一些用戶沒有價值,為期過早。在市場當中滲透率還沒有那么高。
收費是大勢所趨
新浪科技:05年的時候,支付公司基本都是通過免費手段搶用戶,而現在為什么選擇向用戶收費,是什么樣的原因讓大家進行收費?
關國光:在互聯網行業有一個特點,從99年到02年,那一個時候有個基本潛在規則,你的臨界點在什么地方?大概是10%至15%的占有率,這是下一步高速增長的前提條件。
另外,對快錢來說,第一天我們就認為,支付應該是收費的。除非你的營業模式改了,你的收費是免費的,你靠廣告,變得像門戶一樣。我不認為我們是門戶,我們提供的服務就應該收費。
整個行業也是這樣,用戶對服務和資金安全的要求越來越高,只有收取一定費用才能保證他們的服務質量。
新浪科技:快錢現在支持哪些支付手段?
關國光:我們平臺業務遠遠超出了只是銀行卡,線下的業務可以在平臺上走。業務本身遠遠超出了在網絡里面刷卡,可以支持C2C、B2B業務等。有銀行卡也可以,用預付卡也可以,郵政匯款也可以,銀行匯款也可以。
新浪科技:可以走大額資金嗎?
關國光:可以。
新浪科技:用戶在資金會在你們帳戶里面滯留一段時間嗎?
關國光:可以滯留可以不滯留,看用戶的選擇。
電子支付的未來
新浪科技:你們估算中國的電子支付市場規模情況怎樣?
關國光:我沒有算過。可以舉一個最極端例子:現金占整體使用支付工具最大一部分,特別是在消費者這一層。從美國經驗來看,整體支付產生的收入里面三分之二由個人消費者所貢獻的,相信中國和亞洲也會這樣。如果是三分之二,使用現金的方式方法轉移到或者相當一部分轉移到電子方式的話,可以算出這一個數字。GDP的百分之多少是消費者本身的消費行為,有百分之多少會轉移到電子支付。我們不是做C2C交易當中支付的工具,這不是目標。最大市場機會是整個經濟發展到這一個地步之后,從現金向電子支付轉移的過程。倒過來引申出另外一層,在這一個行業發展過程當中,在認識的程度上來講,在行業方面的投入在目前是剛剛開始。
另外,游戲產業一年貢獻的收入是多少?跟整個支付行業從現金向電子支付面臨的機會來說,這不是同一數量級的。在游戲產業里面累計的投資到目前為止,大家可以算一下有多大。在支付性行業整個產業的投資還沒有開始,是非常早期的。數字我沒有算過,但是是相當大的數字。
新浪科技:電子支付的增長點主要來自什么驅動力?
關國光:主要增長在幾個地方: 1、互聯網現有業務的增長;2、新興業務,不排除個人用戶新的業務的發展;3、傳統行業向互聯網的過渡。電子客票是從傳統行業向電子商務過渡的比較典型的例子。
第三方支付公司的價值
新浪科技:很多第三方企業沒有最核心的競爭力,沒有特別核心的價值,快錢核心在哪兒?
關國光:在99年到2000年前后成長一部分支付網關的企業,經過這么長時間的發展沒有達到相當大的規模,像快錢這樣的平臺,推出服務是最晚的一個但是成長很快,根本的原因是:
1、一個企業是不是做支付業務,要看是批發業務還是支付業務。批發業務是轉賣銀行的業務接口,這占的數量比較多,做的不是支付性的工作,像結算性的工作,把錢進行的是重新分配。
我們看法相反,必須擁有自己的業務平臺才有可能長期跟銀行合作。只有擁有自己的業務平臺,才能長期跟商戶合作。我們花了很大精力做自己的業務平臺。做自己業務平臺過程當中,業務的邏輯和實施的方法是在我們平臺里面完成,這是最核心的一點。
2、有了這一個平臺之后,新推出的業務是在你的平臺上非常容易推出。同時,用戶、商戶直接業務關系是在快錢的,這對我們來講是非常重要。特別是商戶加上用戶的業務關系,是在快錢,這是非常重要。
新浪科技:把用戶黏在手里?
關國光:平臺與網關的差別是,網關看不到用戶信息,而平臺可以掌握到用戶的信息。必須有用戶平臺才能黏住。我們僅三分之一員工在產品規劃和研發方面,我們花了很大精力做這樣的平臺,保證這一個平臺在功能上和其他業務增值上可延伸的空間比較大。
新浪科技:第三方支付和銀行的關系像SP跟運營商的關系嗎?
關國光:如果只做網關業務,可能就會造成這種局面。不過,快錢不會。到目前為止,在銀行的合作當中得到了非常大的支持。根本原因,因為我們是有自己業務平臺的支付企業,我們的增值服務對銀行幫助非常大,還可以幫他們開拓新的業務。
銀行業務非常多,一般人不知道銀行能干什么,不能干什么,銀行能夠做的事情遠遠超出柜臺做的事,但是要有人整理需求,我們是面對商家和商戶的,商家和商戶完成交易必須的功能的時候,發現少了一塊,會問銀行有沒有,銀行會說有。對開拓他們的其他的業務也是很有好處。(劉陽)
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